中国平安：拐点何时到来？_经济学人

中国平安寿险具体的变革措施，比如科技赋能(数字化)，有温度的金融，场景营销等，都能与上述熊彼特的理论要点对应上。
首先，技术是一切的底层，基于百亿量级研发投入，中国平安的专利申请数已达到3.2万件，其中金融科技和数字医疗科技都是全球第一，人工智能全球第三。得益于对技术的持续投入与产出，才有金融壹账通(NYSE:OCFT)、平安好医生(HK:01833)、平安医保科技等优质公司的涌现。
更重要的是，有了技术及技术的商业化，才谈得上为寿险提供科技赋能。中国平安推行全面的数字化改革，对应熊彼特创新理论中的“新的生产方式”，是一个造就代理人“铁军”的过程，具体的动作包含——数字化增员、数字化AskBob培训、数字化活动量管理、数字化营业部和“三好五星”评价体系。
意义在于，数字化改革把线下的活动，转化为能看得到的数据，通过对数据的分析挖掘，能更好的服务客户提升业绩。比如主管能通过平安口袋E APP看到代理人推了多少分计划书，客户档案做了多少份，问了Askbob多少问题。
如果大量计划书送出但没有签单，那就证明没抓住客户需求，可以很快找到问题解决问题。达到节约营业部经理90%的管理时间，提升95%营业部的管理水平，最终实现整体业绩提升的目标，这是用数据驱动的新型生产方式。
有了新的生产方式，必然会造就新的产品或者新的市场。
也就是说，寿险行业发展模式发生本质的变化，从销售驱动逐步升级为"销售+服务"并重的模式，保险+健康管理正成为行业新标配。
具体而言，保险的定义从保障变为了服务——健康管理、医疗管理、慢病管理、重疾管理、养老管理等。而其中养老管理，对寿险行业来说是庞大的新市场：养老行业规模高达5.9万亿，每年增速为13%，也就是说每年多出七八千亿规模。
中国平安2021年上半年，发布了"平安臻颐年"康养品牌及首个高端产品线"颐年城"。在保单有效期内，客户退休后即可申请入住社区，享受颐年城社区提供的高品质养老服务，其亮点在于：市区地段、完善的健康服务和各类金融服务(比如给子女的财富传承信托计划)。
至此，你可能看的出来为什么代理人升级、寿险改革是那么的刻不容缓，各种新的业务、方法、理念和知识糅杂在一起，需要快速学习终身学习，低素质人群根本搞不掂。用中国平安的优才代理人傅之音的话讲：
“每天要学的东西太多了，有金融，有证券，保险，有各种各样的健康知识，我们现在有120种重疾，如果你跟我聊起来，我可以如数家珍的聊起来是什么情况。还有婚姻法、继承法、代持、股权、员工激励、员工关怀，我自己还喜欢学道德经、孙子兵法、大学、中庸，我有个特别大的客户，就是跟他聊大学成交的，从头到尾没怎么聊保险。”
为打造优质新产品和更好的满足需求，中国平安也在不遗余力的整合资源，比如今年4月底收购方正集团，与后者在医药医疗板块整合，加快构建医疗健康生态圈，实现线上和线下打通，保险和医疗的打通。此处对应熊彼特创新理论中的“发掘原料与半成品的新供应渠道”。
多年来坚持三高(高产能、高素质、高收入)队伍建设的朱美音营业部，有了寿险改革的制度保障更加如鱼得水，是中国平安的标杆营业部：团队96%以上是大专学历，73%以上是本科学历，人均件数在1.7-1.8左右，一直保持着冠军战绩。
以上关于中国平安做的种种尝试与结果，是我们把它作为寿险行业变革范本的原因，其医疗的延伸与科技的赋能，已经拿出了新的产品，覆盖了新的市场，并与平安综合金融的核心优势结合在一起。
中国平安的综合金融包含寿险、财险、银行、信托、证券、资管等业务，过去综合金融之间的交叉销售和多业务线协同，是其相对于其他保险公司来说独有的增长秘籍。而在科技的赋能下，中国平安的科技与综合金融融合又构筑了“丰富的场景+大量的用户+真实的交易数据”双向优化的飞轮，使得科技能力更强，金融效率更高。
今后，技术能力和金融科技生态不凸显的中国人寿、中国太保、新华保险等怎么和中国平安竞争?
中国平安百亿级研发投入之下，诞生AI算法平台“赛飞”，赛飞为平安的寿险、产线、金融一账通等提供技术支持形成行业产品，然后在赋能自身的业务场景和行业其它公司的业务场景，对于中国平安来说，科技板块的跃升期应该不远了。
甚至我们还要问，中国人寿、中国太保、新华保险等，今后怎么和其它互联网保险公司去竞争?列一组数据：2021年2月17日，众安在线的市值1158亿港元，当时新华保险市值为1593亿元，已经没有数量级的差距。
我们认为整个保险行业估值处于历史的低点，但行业最艰难的时刻已经过去，那些推行变革的公司大概率会结出甜美的果实，不知道投资者怎么看?
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