ธปท.รื้อกฎหมายเครดิตบูโร ดึงข้อมูลค่าไฟ-ฟินเทคร่วม

ธปท.รื้อกฎหมายเครดิตบูโร ดึงข้อมูลค่าไฟ-ฟินเทคร่วม
วันที่ 16 กรกฎาคม 2564 - 08:25 น.
ธปท.เปิดรับฟังความคิดเห็น พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต หลังตั้งคณะทำงานศึกษา เสนอ 6 ประเด็นหลัก เล็งจัดเก็บข้อมูลประวัติชำระค่าสาธารณูปโภคค่าน้ำ-ค่าไฟเข้าเป็นฐานข้อมูล พร้อมดึงผู้ให้บริการ “ฟินเทค” เข้าระบบ เปิดทางภาครัฐใช้ประโยชน์จากข้อมูล ภาคธุรกิจการเงินหนุนเก็บข้อมูลค่าน้ำ-ค่าไฟ-ประกัน ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการปล่อยกู้ ดึงคนไม่มีข้อมูลเครดิตเข้าระบบ
ผู้สื่อข่าว “ประชาชาติธุรกิจ” รายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เปิดรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะเกี่ยวกับ “กฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต” รวมถึงข้อเสนอการปรับปรุงแก้ไขพระราชบัญญัติ (พ.ร.บ.) การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 เพื่อขยายขอบเขตของข้อมูล การใช้ประโยชน์ของข้อมูลให้มีความเหมาะสมและยืดหยุ่น เนื่องจาก พ.ร.บ.ฉบับดังกล่าวมีผลบังคับใช้มาตั้งแต่ปี พ.ศ. 2546 โดยจะเปิดรับฟังความคิดเห็นจนถึงวันที่ 30 กรกฎาคม 2564
ข้อเสนอ ธปท. 6 ประเด็น
โดย ธปท.ได้จัดตั้งคณะทำงานเพื่อศึกษาและวิเคราะห์ระบบนิเวศข้อมูล (data ecosystem) ของระบบข้อมูลเครดิตไทยให้มีความเหมาะสม สอดคล้องกับหลักเกณฑ์มาตรฐานสากลและแวดล้อมทางเศรษฐกิจการเงินในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล เพื่อให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินที่สอดรับศักยภาพในการชำระหนี้ เพื่อลดความเสี่ยงการให้สินเชื่อที่จะกลายเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) จึงจำเป็นต้องการข้อมูลที่มีความหลากหลายมากขึ้น
สำหรับข้อเสนอเชิงนโยบายการปรับปรุงแก้ไขเพิ่มเติมกฎหมายของคณะทำงาน ประกอบด้วย 6 หมวดหลัก ได้แก่ 1.ปรับปรุงกฎหมายให้ขยายขอบเขตของข้อมูลที่จัดเก็บโดยบริษัทข้อมูลเครดิตฯ ให้สอดรับกับการพิจารณาความน่าเชื่อถือด้านเครดิตในปัจจุบัน เพื่อให้ประชาชนมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น โดยต้องเป็นข้อมูลที่สะท้อนความตั้งใจที่จะชำระสินเชื่อ และความสามารถในการชำระสินเชื่อ เช่น ข้อมูลรายได้ ประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภค
ขยายบทบาทดึงฟินเทค
2.ขยายขอบเขตการประกอบธุรกิจของบริษัทข้อมูลเครดิตฯ และขอบเขตสมาชิกของบริษัทข้อมูล โดยเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบธุรกิจที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เช่น Fintech หรือตัวกลางในการจัดหาสินเชื่อ เข้ามาเป็นสมาชิกเพื่อสนับสนุนให้ระบบข้อมูลเครดิตมีความครบถ้วนสมบูรณ์ ซึ่งปัจจุบัน ธปท.และกระทรวงการคลังเสนอร่างกฎหมาย อยู่ในขั้นตอนการพิจารณาในชั้นสภาผู้แทนราษฎร และวุฒิสภา
3.ขยายขอบเขตให้บริษัทข้อมูลเครดิตฯ สามารถเปิดเผยข้อมูลตามวัตถุประสงค์ตามที่เจ้าของข้อมูลได้ให้ความยินยอมไว้ และให้หน่วยงานภาครัฐสามารถใช้ประโยชน์ของข้อมูลได้ เพื่อใช้ประโยชน์ในการดำเนินนโยบายการเงิน การคลัง เศรษฐกิจและภาษีอากร 4.กรณีอายุการจัดเก็บข้อมูล โดยผู้เกี่ยวข้องบางกลุ่มเห็นว่า อายุการจัดเก็บข้อมูล 3 ปี นานเกินไป ทำให้ลูกค้าที่เคยมีประวัติการค้างชำระสินเชื่อเข้าถึงบริการทางการเงินได้ ขณะที่ผู้เกี่ยวข้องบางกลุ่มก็มองว่า อายุการเก็บข้อมูลสั้นเกินไป ไม่เพียงพอต่อการวิเคราะห์สินเชื่อ อย่างไรก็ดี คณะทำงานเสนอให้คงอายุการจัดเก็บและแสดงผลข้อมูล 3 ปีเช่นเดิม เนื่องจากมองว่าระยะเวลา 3 ปี จะช่วยให้มีข้อมูลที่เพียงพอในการวิเคราะห์พฤติกรรมการชำระสินเชื่อเพื่อประกอบการพิจารณาการปล่อยสินเชื่อได้
ปรับปรุงบทลงโทษ
5.เพิ่มบทบาทหน้าที่ของคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิต (กคค.) ในด้านการพัฒนาข้อมูลเครดิต และพิจารณาประเด็นเชิงนโยบายมากขึ้น และปรับองค์กรให้เหมาะสมกับภารกิจที่เปลี่ยนไป และ 6.ปรับปรุงบทลงโทษ สำหรับความผิดของสมาชิกจากการนำส่งข้อมูลเครดิตไม่ถูกต้อง จากความผิดทางอาญาเป็นความผิดที่มีบทลงโทษทางปกครอง และยังคงโทษอาญาในกรณีที่มีการนําข้อมูลไปใช้ในทางที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของข้อมูล
หนุนดึงข้อมูลค่าไฟ-ประกัน
นายฐากร ปิยะพันธ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ.เครือไทย โฮลดิ้งส์ (TGH) กลุ่มธุรกิจการเงินในกลุ่มเจ้าสัวเจริญ สิริวัฒนภักดี เปิดเผยกับ “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า การปรับปรุงหลักเกณฑ์ขยายขอบเขตการจัดเก็บข้อมูลในมิติอื่น ๆ ควรจะมีมากขึ้น นอกเหนือจากข้อมูลที่เก็บในปัจจุบัน เช่น ข้อมูลการจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า และสาธารณูปโภคอื่น ๆ เนื่องจากสถาบันการเงินจะเห็นข้อมูลพฤติกรรมลูกค้ามากขึ้น
ทั้งนี้ ข้อมูลสาธารณูปโภค นอกจากเพื่อประกอบการพิจารณาปล่อยสินเชื่อว่าจะอนุมัติสินเชื่อหรือไม่แล้ว แต่จะเป็นข้อมูลแสดงหลักฐานที่อยู่ของลูกค้าชัดเจนขึ้น เพราะจากเดิมธนาคารจะดูตามบัตรประชาชน ซึ่งอาจไม่ใช่ที่อยู่ปัจจุบัน รวมถึงวิเคราะห์ได้ลึกกว่ายอดวงเงินชำระค่าไฟฟ้าที่จ่ายสะท้อนว่าที่อยู่อาศัยมีขนาดใหญ่หรือเล็ก หรือข้อมูลการต่ออายุประกันก็ช่วยสะท้อนให้เห็นสกอริ่งในการบริโภคของลูกค้า
นายฐากรกล่าวว่า ขณะเดียวกันจะช่วยให้คนที่มีข้อมูลการเงินในระบบที่น้อยและบางมาก ได้เข้าถึงบริการทางการเงินได้ดีขึ้น เช่น เด็กจบใหม่ ส่วนใหญ่จะไม่มีข้อมูลในระบบ ทำให้ไม่สามารถพิสูจน์ทราบได้ว่าตัวจริงหรือไม่ ซึ่งข้อมูลอื่น ๆ สามารถนำมาประกอบได้ เช่น บิลค่าโทรศัพท์ หากหมายเลขนี้ ชื่อนี้ใช้มา 4 ปี และชำระตรงทุกรอบบิล สะท้อนถึงวินัยทางการเงินได้ ซึ่งจะทำให้เห็นคนที่พร้อมจะเข้าระบบได้ เพียงแต่ยังไม่มีข้อมูลเครดิต ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะทำให้ผู้ให้สินเชื่อมีข้อมูลหลายมิติและครบถ้วนมากยิ่งขึ้น และการปล่อยสินเชื่อจะมีประสิทธิภาพขึ้น
เพิ่มโอกาสคนนอกระบบ
นอกจากนี้ หากสามารถขยายขอบเขตการนำข้อมูลไปใช้ด้านอื่น ๆ หรือในธุรกิจอื่นนอกจากธุรกิจการเงิน จะช่วยพัฒนาระบบและการบริการได้ดียิ่งขึ้น หรือนำไปใช้ประกอบการทำนโยบายด้านต่าง ๆ ได้อีกมาก อย่างไรก็ดี ตอนนี้ยังไม่สามารถทำได้ อาจจะติดเรื่องข้อกฎหมาย
“ตอนนี้หากดูในต่างประเทศ ข้อมูลค่าสาธารณูปโภคเป็นข้อมูลที่เก็บเป็นพื้นฐานอยู่แล้ว หากเราสามารถทำได้จะช่วยให้การปล่อยสินเชื่อมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และยังสามารถดึงคนนอกระบบที่เข้าไม่ได้ เพราะไม่มีข้อมูลเข้ามาได้ด้วย และถ้ายิ่งได้ข้อมูลการจ่ายภาษีและประกันยิ่งดีจะสะท้อนสกอริ่งได้ดี หรือระยะเวลาการเก็บข้อมูล 3 ปี แล้วล้างข้อมูลอาจจะสั้นไป เพราะแผลยังสดอยู่ แต่มุมมองลูกหนี้เหล่านี้ที่มีบาดแผลไม่สามารถซื้อบ้าน-ซื้อรถ จะมีผลทางเศรษฐกิจ ภาครัฐจึงอยากจะเปิดโอกาสให้มากขึ้น”
วงในชี้ต้องรื้อใหญ่
แหล่งข่าวจากแวดวงการเงินกล่าวแสดงความคิดเห็นการปรับแก้ไขกฎหมายข้อมูลเครดิตดังกล่าวว่า ข้อเสนอการแก้ไขประเด็นต่าง ๆ ของคณะทำงาน ธปท. ยังไม่สามารถยกระดับการทำงานของข้อมูลเครดิต เพื่อรองรับโลกธุรกิจในอนาคตได้ และยังมีช่องว่างที่ทำให้ยังไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลของลูกหนี้ได้อย่างครบถ้วน เช่น กรณีข้อมูลลูกหนี้ของกลุ่มสหกรณ์ออมทรัพย์ ซึ่งถือว่าเป็นฐานข้อมูลใหญ่ และมีความสำคัญก็ยังไม่สามารถเข้าถึงได้ นอกจากนี้ มุมมองการจัดเก็บข้อมูลส่วนใหญ่ เป็นการตอบโจทย์และให้ความสำคัญกับการให้สถาบันการเงินเข้าถึงข้อมูลของลูกหนี้เพื่อใช้ประกอบในการพิจารณาการปล่อยสินเชื่อ เพื่อทําให้การวิเคราะห์และอนุมัติสินเชื่อมีประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยงที่จะเกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) แต่ในมุมที่เป็นประโยชน์สำหรับลูกหนี้อาจจะยังไม่ชัดเจน แม้ว่าจะระบุว่าเพื่อให้คนที่อยู่นอกระบบเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น แต่ในทางปฏิบัติอาจจะไม่ได้เป็นเช่นนั้น
นางสาวกุลยา ตันติเตมิท ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง เปิดเผยว่า ร่างพระราชบัญญัติ (พ.ร.บ.) การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต (ฉบับที่…) พ.ศ. …ที่สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกาตรวจพิจารณาแล้ว อยู่ระหว่างเตรียมพิจารณาในสภาผู้แทนราษฎรวาระแรก
ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ล่าสุด จากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19 ที่รุนแรงขึ้นจนรัฐบาลต้องมีมาตรการล็อกดาวน์ จึงมีการเลื่อนการประชุมสภาออกไปอย่างน้อย 2 สัปดาห์
ไม่พลาดข่าวสำคัญ เจาะลึกทุกประเด็น
เพิ่มเราเป็นเพื่อนทาง @prachachat

Related Keywords

Thailand ,Ireland ,Brom Nobuo Marsha ,Mf Office The Board Ordinance ,Banka Thailand ,Mous Piya Federation ,Plca Thailand Ho Holdings ,Policy Finance ,Piya Federation ,Thailand Ho Holdings ,West Brom Nobuo Marsha ,Business Finance ,Business World ,Board Ordinance ,தாய்லாந்து ,ஐயர்ல்யாஂட் ,பாலிஸீ நிதி ,வணிக நிதி ,வணிக உலகம் ,பலகை ஆர்டிநந்ஸ் ,