销售新规正式实施 理财子公司打响代销渠道争夺战

　　针对此类违法违规行为，《办法》指出，理财产品销售结算资金属于理财产品投资者，理财产品销售机构、提供理财产品销售结算资金划转结算等服务的机构不得将理财产品销售结算资金归入自有资产，禁止任何单位或者个人以任何形式挪用理财产品销售结算资金。
　　在销售具体环节中，当前理财公司的产品，业绩比较基准都是一个单独的数值，或是一个区间数值，比如4%，或者3.5%-4.1%。“但是这样可能会给投资者误导，以为这就是理财产品的实际收益率，或者很接近。”融360大数据研究院研究员刘银平向时代周报记者表示。
　　《办法》指出，理财产品销售机构不得使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准。
　　“以后要体现具体的测算依据。比如工银理财“鑫鼎利90天持盈固收增强开放式理财产品”的业绩比较基准是：中债高信用等级中期票据全价（1-3年）指数+1.6%。这种业绩比较基准符合监管要求。”刘银平向时代周报记者直言，这个要求比较严苛，实施起来较为困难，银行理财投资者大部分理财水平不高，需要有一个具体的收益参考。
　　对此，招联金融首席研究员董希淼向时代周报记者表示，针对绝对数值型、区间数值型的理财产品，理财公司应按照“新老划断”的原则，加快进行整改。目前，公募基金已普遍采用动态比较基准，理财产品在整改中也可以借鉴。
　　“此外，投资者在购买代销理财产品的时候，如果后期发生纠纷，可能会出现金融机构互相踢皮球的情况，也就是互相推卸责任。”刘银平告诉时代周报记者。
　　针对该现象，《办法》明确，代销机构和理财公司要以书面形式签订销售合作协议，明确双方责任与义务，包括风险承担、信息披露、风险揭示，以及理财产品销售信息交换及资金交收权利义务等，投资者理财产品销售相关资料，保管年限不得低于20年。
【来源：时代周报

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